Grupowe ubezpieczenie pracowników

Grupowe ubezpieczenie pracowników to jedno z najczęściej wybieranych świadczeń pozapłacowych w polskich firmach. Pozwala zapewnić pracownikom i ich rodzinom realne wsparcie finansowe w trudnych sytuacjach życiowych oraz budować atrakcyjność pracodawcy na rynku pracy.

Rozwiązanie przeznaczone jest dla:

• małych firm zatrudniających od kilku pracowników,
• średnich przedsiębiorstw,
• dużych organizacji i korporacji,
• instytucji publicznych,
• organizacji pozarządowych,
• grup zawodowych i stowarzyszeń.
• Szczególnie dobrze sprawdza się w branżach, gdzie występuje duża konkurencja o pracowników oraz wysoka rotacja personelu.

Dla pracownika:

• zapewnia wsparcie finansowe podczas choroby,
• pomaga rodzinie po śmierci bliskiej osoby,
• daje środki na leczenie i rehabilitację,
• zabezpiecza budżet domowy.

Dla pracodawcy:

• zwiększa atrakcyjność miejsca pracy,
• pomaga zatrzymać wartościowych pracowników,
• buduje lojalność zespołu,
• wspiera proces rekrutacji.
• W praktyce grupowe ubezpieczenie pracowników jest dziś jednym z najtańszych i najbardziej docenianych benefitów pozapłacowych.

Przykład 1 – Pobyt pracownika w szpitalu

Pracownik produkcyjny przeszedł operację wyrostka robaczkowego.

Spędził w szpitalu 6 dni.

Z grupowego ubezpieczenia otrzymał:

• świadczenie za pobyt w szpitalu,
• świadczenie za operację,
• dodatkowe świadczenie za rekonwalescencję.
• Łączna wypłata przekroczyła 4 000 zł.
• Dla pracownika oznaczało to możliwość spokojnego powrotu do zdrowia bez obawy o dodatkowe wydatki.

Przykład 2 – Narodziny dziecka

Pracownik firmy logistycznej został ojcem.

Z polisy grupowej otrzymał świadczenie za narodziny dziecka.

Środki przeznaczył na:

• wyposażenie pokoju dziecięcego,
• zakup wózka,
• pierwsze wydatki związane z opieką nad dzieckiem.
• To jedno z najczęściej wypłacanych świadczeń w polisach grupowych.

Przykład 3 – Poważna choroba

U pracownicy działu księgowości zdiagnozowano nowotwór.

Polisa grupowa zapewniła:

• jednorazowe świadczenie za ciężką chorobę,
• wypłaty za pobyty w szpitalu,
• dodatkowe środki na leczenie.
• Dzięki temu mogła szybciej rozpocząć prywatną diagnostykę i leczenie.

Przykład 4 – Śmierć rodzica

Pracownik stracił ojca.

Z grupowego ubezpieczenia otrzymał świadczenie pozwalające pokryć część kosztów związanych z organizacją pogrzebu.

To świadczenie często okazuje się niezwykle pomocne w trudnych życiowych momentach.

Przykład 5 – Śmierć pracownika

Pracownik firmy budowlanej zmarł nagle w wieku 42 lat.

Rodzina otrzymała świadczenie przekraczające 250 000 zł.

Dzięki temu:

• spłacono część kredytu hipotecznego,
• zabezpieczono potrzeby dzieci,
• rodzina zyskała czas na uporządkowanie swojej sytuacji finansowej.

Przykład 6 – Wypadek przy pracy

Pracownik magazynu doznał złamania nogi podczas wykonywania obowiązków służbowych.

Polisa wypłaciła świadczenie za trwały uszczerbek na zdrowiu.

Otrzymane środki pomogły pokryć koszty rehabilitacji oraz czasowego ograniczenia dochodów.

Jak wygląda współpraca z Fides

Krok 1 – Audyt obecnego programu

Jeżeli firma posiada już grupówkę, analizujemy:

• zakres ochrony,
• wysokość świadczeń,
• koszt programu,
• poziom wykorzystania świadczeń.

Bardzo często okazuje się, że program działa od wielu lat i nie odpowiada już aktualnym potrzebom pracowników.

Krok 2 – Analiza potrzeb firmy

Poznajemy:

• liczbę pracowników,
• strukturę wiekową zespołu,
• branżę,
• budżet pracodawcy,
• oczekiwania pracowników.

Krok 3 – Porównanie rynku

Przygotowujemy porównanie ofert wielu towarzystw.

Analizujemy m.in.:

• PZU,
• Warta,
• Compensa,
• Unum,
• Nationale-Nederlanden,
• Allianz,
• Generali,
• InterRisk,
• Wiener.

Krok 4 – Negocjacje warunków

Dzięki efektowi skali często możemy uzyskać:

• wyższe świadczenia,
• niższe składki,
• dodatkowe rozszerzenia ochrony.

Krok 5 – Wdrożenie programu

Pomagamy w:

• przygotowaniu dokumentów,
• komunikacji z pracownikami,
• zapisach do programu,
• obsłudze nowych pracowników.

Krok 6 – Opieka po wdrożeniu

Zapewniamy bieżące wsparcie przy:

• zgłaszaniu świadczeń,
• zmianach danych,
• przystępowaniu nowych osób,
• odnowieniach programu.

Na co zwracamy uwagę

Wysokość świadczeń

Najczęstszy błąd pracodawców:

Analiza wyłącznie składki.

Przykład:

Dwie polisy kosztują 65 zł miesięcznie.

Pierwsza wypłaca:

2 000 zł za pobyt w szpitalu.

Druga:

8 000 zł za ten sam pobyt.

Cena identyczna, wartość programu zupełnie inna.

Zakres ciężkich chorób

Sprawdzamy:

• nowotwory,
• udary,
• zawały,
• przeszczepy,
• choroby neurologiczne.

Ochrona rodziny

Możliwość objęcia ochroną:

• współmałżonka,
• partnera,
• dzieci.
• To jeden z najczęściej oczekiwanych elementów programu.

Łatwość przystąpienia

W wielu programach możliwe jest:

• przystąpienie bez badań lekarskich,
• uproszczona ankieta zdrowotna,
• szybkie wdrożenie nowych pracowników.

Elastyczność programu

Coraz częściej pracownicy oczekują możliwości wyboru różnych wariantów ochrony.

Co wyróżnia Fides Finanse

Nie sprzedajemy gotowych schematów

Tworzymy program dopasowany do konkretnej firmy i jej pracowników.

Audytujemy obecne programy

W wielu przypadkach poprawiamy zakres ochrony bez zwiększania składki.

Obsługujemy świadczenia

Dla pracowników największą wartością jest pomoc w uzyskaniu wypłaty.

To właśnie tutaj najczęściej doceniają rolę naszego zespołu.

Łączymy grupówkę z innymi benefitami

Możemy połączyć program z:

• pakietami medycznymi,
• kartami sportowymi,
• programami emerytalnymi,
• ubezpieczeniami zdrowotnymi.

Od ilu osób można uruchomić grupówkę?
W zależności od towarzystwa nawet od kilku osób.

Czy firma musi finansować składkę?
Nie.

Składkę może opłacać:

• pracownik,
• pracodawca,
• wspólnie pracownik i pracodawca.

Czy można objąć ochroną rodzinę?
Tak.

Większość programów przewiduje taką możliwość.

Czy osoby starsze mogą przystąpić do programu?
Tak, choć zależy to od warunków konkretnego ubezpieczyciela.

Czy pracownik zachowa ochronę po odejściu z firmy?
W wielu przypadkach możliwa jest indywidualna kontynuacja.

Korzyści dla pracownika

• poczucie bezpieczeństwa,
• ochrona rodziny,
• wsparcie finansowe podczas choroby,
• szybki dostęp do świadczeń,
• szeroki zakres ochrony przy niewielkiej składce.

Korzyści dla pracodawcy

Korzyści HR

• łatwiejsza rekrutacja,
• wyższa retencja pracowników,
• większa lojalność zespołu.

Korzyści finansowe

• relatywnie niski koszt benefitu,
• wysoka wartość postrzegana przez pracowników.

Korzyści wizerunkowe

• budowanie marki odpowiedzialnego pracodawcy,
• poprawa satysfakcji zespołu,
• wzrost zaangażowania pracowników.

Masz grupowe ubezpieczenie pracowników?

Sprawdź, czy rzeczywiście zapewnia ono ochronę, której oczekują Twoi pracownicy.

W wielu przypadkach możemy poprawić zakres świadczeń bez zwiększania kosztów programu.