Program emerytalny IKE / IKZE

Program IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) oraz IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) skierowany jest do osób, które chcą świadomie budować swoją przyszłość finansową i nie polegać wyłącznie na świadczeniach z ZUS.

Najczęściej korzystają z niego:

• przedsiębiorcy prowadzący działalność gospodarczą,
• właściciele firm i wspólnicy spółek,
• osoby zatrudnione na umowę o pracę,
• menedżerowie i specjaliści osiągający wyższe dochody,
• osoby w wieku 25-60 lat planujące dodatkową emeryturę,
• osoby chcące wykorzystać legalne ulgi podatkowe.

Jest to szczególnie ważne dla osób, które:

• nie posiadają prywatnych oszczędności emerytalnych,
• obawiają się niskiej emerytury z systemu publicznego,
• chcą budować kapitał dla siebie i swoich bliskich,
• szukają efektywnych podatkowo sposobów oszczędzania.

Wielu Polaków zakłada, że emerytura z ZUS pozwoli utrzymać obecny standard życia. W praktyce prognozy wskazują, że przyszłe świadczenia mogą stanowić jedynie 25-40% ostatnich dochodów.

Oznacza to, że osoba zarabiająca dziś 10 000 zł netto może otrzymać emeryturę na poziomie 3 000-4 000 zł.

Programy IKE i IKZE pomagają rozwiązać problem:

• niewystarczającej emerytury,
• utraty dotychczasowego poziomu życia po zakończeniu aktywności zawodowej,
• braku kapitału na leczenie i opiekę zdrowotną w przyszłości,
• braku zabezpieczenia finansowego dla współmałżonka,
• wysokiego opodatkowania oszczędności.
• Dzięki regularnym wpłatom klient buduje własny prywatny kapitał, który pozostaje jego własnością i podlega dziedziczeniu.

Jak wygląda współpraca z Fides

1. Analiza obecnej sytuacji

Rozmawiamy o:

• wieku klienta,
• obecnych dochodach,
• prowadzonej działalności gospodarczej,
• aktualnych oszczędnościach,
• planowanym wieku przejścia na emeryturę.

2. Określenie celu finansowego

Ustalamy:

• jaką dodatkową emeryturę klient chciałby otrzymywać,
• jaki kapitał chce zgromadzić,
• jaki poziom ryzyka akceptuje.

3. Dobór rozwiązania

Porównujemy dostępne możliwości:

• IKE,
• IKZE,
• IKE + IKZE,
• programy inwestycyjne,
• rozwiązania ubezpieczeniowo-oszczędnościowe.

4. Przygotowanie symulacji

Pokazujemy:

• potencjalny kapitał po 10, 20 i 30 latach,
• korzyści podatkowe,
• wpływ regularnych wpłat na przyszłą emeryturę.

5. Wdrożenie programu

Pomagamy przejść przez formalności i uruchamiamy program.

6. Długoterminowa opieka

Regularnie analizujemy:

• wyniki programu,
• zmiany przepisów,
• możliwości zwiększenia efektywności oszczędzania.

Nie istnieje jeden najlepszy program dla każdego.

Podczas analizy bierzemy pod uwagę:

Wiek klienta

Inne rozwiązania rekomendujemy osobie mającej 30 lat, a inne osobie mającej 55 lat.

Dochody

Wysokość dochodów wpływa na korzyści podatkowe oraz rekomendowaną wysokość wpłat.

Forma zatrudnienia

• działalność gospodarcza,
• umowa o pracę,
• kontrakt B2B,
• spółka.

Horyzont inwestycyjny

• 5 lat,
• 10 lat,
• 20 lat,
• 30 lat i więcej.

Skłonność do ryzyka

Dobieramy rozwiązanie zgodnie z oczekiwaniami klienta.

Cele rodzinne

Uwzględniamy:

• zabezpieczenie współmałżonka,
• możliwość dziedziczenia środków,
• budowanie majątku rodzinnego.

Co wyróżnia Fides Finanse

Nie sprzedajemy jednego produktu

Najpierw analizujemy sytuację klienta, a dopiero później rekomendujemy rozwiązanie.

Tłumaczymy różnice między IKE i IKZE

Większość klientów zna jedynie nazwy produktów, ale nie rozumie ich rzeczywistych korzyści podatkowych.

Pokazujemy liczby

Przedstawiamy konkretne wyliczenia:

• ile można zgromadzić,
• ile można zaoszczędzić na podatkach,
• jaką dodatkową emeryturę można uzyskać.

Łączymy ochronę i oszczędzanie

Jeżeli sytuacja klienta tego wymaga, program emerytalny może być częścią większego planu zabezpieczenia rodziny i majątku.

Długoterminowa opieka

Nie kończymy współpracy po podpisaniu dokumentów.

Czy IKE i IKZE to to samo?
Nie.

IKE i IKZE mają inne korzyści podatkowe oraz inne zasady wypłaty środków.

Co bardziej się opłaca – IKE czy IKZE?
Najczęściej najlepszym rozwiązaniem jest wykorzystanie obu programów jednocześnie.

Czy mogę stracić wpłacone pieniądze?
To zależy od wybranego rozwiązania. Analizujemy poziom ryzyka i dobieramy odpowiedni wariant.

Czy mogę wypłacić środki wcześniej?
Tak, jednak może to wiązać się z utratą części korzyści podatkowych.

Czy środki podlegają dziedziczeniu?
Tak. To jedna z największych zalet IKE i IKZE.

Czy przedsiębiorca może korzystać z IKE i IKZE?
Tak. W praktyce przedsiębiorcy są jedną z grup, które najczęściej korzystają z tych rozwiązań.

Ile powinienem odkładać miesięcznie?
To zależy od wieku, dochodów i celu finansowego. Często już 300-500 zł miesięcznie pozwala rozpocząć skuteczne budowanie kapitału.

Korzyści finansowe

• budowanie prywatnej emerytury,
• tworzenie kapitału na przyszłość,
• możliwość dziedziczenia środków,
• korzystne opodatkowanie.

Korzyści podatkowe

Szczególnie w IKZE klient może co roku obniżyć podstawę opodatkowania i odzyskać część podatku.

Korzyści organizacyjne

• systematyczne budowanie majątku,
• kontrola nad zgromadzonym kapitałem,
• możliwość zwiększania lub zmniejszania wpłat.

Korzyści rodzinne

• zabezpieczenie współmałżonka,
• możliwość przekazania środków bliskim,
• większa niezależność finansowa w przyszłości.

Nie wiesz, jaką emeryturę zapewni Ci ZUS?

Umów bezpłatną konsultację z doradcą Fides Finanse. Przeanalizujemy Twoją sytuację i pokażemy, jak dzięki IKE i IKZE możesz zbudować dodatkowy kapitał na przyszłość oraz wykorzystać dostępne korzyści podatkowe.

Skontaktuj się z nami i poproś o indywidualną analizę programu emerytalnego.