Ubezpieczenia oszczędnościowe i emerytalne

Ubezpieczenie oszczędnościowe i emerytalne skierowane jest do osób, które chcą systematycznie budować kapitał na przyszłość, zabezpieczyć swoją emeryturę oraz zapewnić sobie i rodzinie dodatkowe bezpieczeństwo finansowe.

Najczęściej korzystają z niego:

• osoby w wieku 25–60 lat,
• przedsiębiorcy,
• osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą,
• specjaliści i menedżerowie,
• rodzice oszczędzający na przyszłość dzieci,
• osoby osiągające wysokie dochody,
• osoby, które nie chcą polegać wyłącznie na emeryturze z ZUS.

Jest to szczególnie ważne dla osób świadomych, że przyszła emerytura z systemu państwowego może stanowić jedynie część obecnych dochodów.

Większość Polaków zakłada, że po zakończeniu aktywności zawodowej będzie utrzymywać podobny standard życia.

Tymczasem prognozy pokazują, że przyszłe emerytury mogą wynosić jedynie:

• 25–40% ostatniego wynagrodzenia,
• a w przypadku części przedsiębiorców nawet mniej.

Oznacza to, że osoba zarabiająca dziś:

• 10 000 zł miesięcznie

może otrzymać emeryturę na poziomie:

3 000–4 000 zł miesięcznie.

Dla wielu osób oznaczałoby to konieczność radykalnej zmiany stylu życia.

Budowa prywatnej emerytury

Najczęstszy cel klientów.

Regularne odkładanie środków pozwala stworzyć dodatkowy kapitał emerytalny niezależny od ZUS.

Zabezpieczenie rodziny

W przypadku śmierci ubezpieczonego rodzina otrzymuje świadczenie wynikające z polisy oraz zgromadzony kapitał.

Ochrona przed ciężkimi zdarzeniami życiowymi

W zależności od programu możliwe jest połączenie oszczędzania z ochroną:

• życia,
• zdrowia,
• niezdolności do pracy,
• poważnych zachorowań.

Kapitał dla dzieci

Część klientów buduje fundusz na:

• studia,
• mieszkanie,
• start w dorosłe życie.

Przykład 1 – Przedsiębiorca

Pan Tomasz prowadzi działalność gospodarczą.

Ma 42 lata.

Według prognoz jego emerytura z ZUS będzie wynosiła około 3 500 zł.

Obecnie osiąga dochód ponad 18 000 zł miesięcznie.

Rozpoczyna regularne odkładanie:

1 000 zł miesięcznie.

Po 20 latach zgromadzony kapitał może stanowić istotne uzupełnienie emerytury.

Przykład 2 – Rodzina z dziećmi

Państwo Kowalscy odkładają:

500 zł miesięcznie.

Ich celem jest stworzenie funduszu edukacyjnego dla dzieci.

Po kilkunastu latach środki mogą zostać przeznaczone na:

• studia,
• zakup mieszkania,
• rozpoczęcie działalności gospodarczej.

Przykład 3 – Menedżer

Pani Anna zarabia około 20 000 zł miesięcznie.

Wie, że emerytura państwowa nie pozwoli utrzymać obecnego poziomu życia.

Buduje prywatny kapitał emerytalny, który w przyszłości będzie stanowił dodatkowe źródło dochodu.

Największe ryzyko – brak własnego kapitału

Największym zagrożeniem nie jest niska emerytura.

Największym problemem jest całkowita zależność od jednego źródła dochodu.

Osoba, która nie buduje własnych oszczędności:

• nie posiada poduszki finansowej,
• nie posiada kapitału emerytalnego,
• jest zależna wyłącznie od świadczeń państwowych.

Jak wygląda współpraca z Fides

Krok 1 – Analiza sytuacji finansowej

Poznajemy:

• wiek klienta,
• dochody,
• oszczędności,
• zobowiązania,
• cele finansowe.

Krok 2 – Określenie celu

Ustalamy:

• emerytura,
• zabezpieczenie rodziny,
• kapitał dla dzieci,
• niezależność finansowa.

Krok 3 – Analiza istniejących produktów

Sprawdzamy:

• IKE,
• IKZE,
• PPK,
• PPE,
• polisy inwestycyjne,
• lokaty,
• fundusze.

Krok 4 – Dobór rozwiązania

Dobieramy odpowiedni model:

Ubezpieczenie oszczędnościowe

Łączące ochronę i budowanie kapitału.

Program emerytalny

Skoncentrowany na długoterminowym gromadzeniu środków.

Rozwiązanie mieszane

Łączące ochronę życia z oszczędzaniem.

Krok 5 – Regularne przeglądy

Weryfikujemy program wraz ze zmianą:

• dochodów,
• sytuacji rodzinnej,
• planów emerytalnych.

Na co zwracamy uwagę

Realny cel

Najczęstszy błąd:

• „Chcę mieć milion złotych na emeryturze.”

Najpierw wyliczamy:

• potrzebne dochody,
• planowany wiek zakończenia pracy,
• poziom życia.

Inflacja

100 000 zł dzisiaj i za 20 lat to nie ta sama wartość.

Dlatego analizujemy realną siłę nabywczą kapitału.

Elastyczność programu

Sprawdzamy:

• możliwość zwiększania składki,
• możliwość zmniejszania składki,
• dostęp do środków.

Ochrona ubezpieczeniowa

Niektóre programy mogą zapewniać dodatkowo ochronę:

• życia,
• zdrowia,
• niezdolności do pracy.

Co wyróżnia Fides Finanse

Nie sprzedajemy „polisy oszczędnościowej”

Budujemy indywidualny plan finansowy.

Łączymy ochronę i oszczędzanie

Pokazujemy, jak zabezpieczyć:

• rodzinę,
• przyszłą emeryturę,
• kapitał.

Tłumaczymy produkty prostym językiem

Bez skomplikowanego żargonu finansowego.

Analizujemy cały rynek

Porównujemy rozwiązania różnych instytucji finansowych i ubezpieczeniowych.

Czy warto oszczędzać na emeryturę mając 40 lub 50 lat?
Tak.

To często najlepszy moment, aby rozpocząć budowę dodatkowego kapitału.

Czy mogę wpłacać nieregularnie?
W wielu programach tak.

Co stanie się ze środkami po mojej śmierci?
Zgromadzony kapitał trafia do wskazanych osób uposażonych lub spadkobierców.

Czy mogę wypłacić środki wcześniej?
To zależy od rodzaju programu.

Czy takie rozwiązanie jest lepsze od lokaty?
Najczęściej realizuje zupełnie inny cel – budowę długoterminowego kapitału.

Korzyści finansowe

• budowa prywatnego kapitału,
• dodatkowe źródło dochodu na emeryturze,
• zabezpieczenie rodziny.

Korzyści organizacyjne

• systematyczne oszczędzanie,
• uporządkowany plan finansowy,
• kontrola nad przyszłością finansową.

Korzyści emerytalne

• większa niezależność finansowa,
• możliwość utrzymania standardu życia,
• mniejsza zależność od systemu państwowego.

Czy wiesz, jaką emeryturę prawdopodobnie otrzymasz z ZUS?

Większość osób jest zaskoczona, gdy poznaje rzeczywiste prognozy.

Im wcześniej rozpoczniesz budowę własnego kapitału, tym większą swobodę finansową możesz mieć w przyszłości.