Ubezpieczenie grupowe

Ubezpieczenie grupowe skierowane jest zarówno do pracowników, jak i pracodawców, którzy chcą zapewnić sobie oraz swoim rodzinom dodatkowe zabezpieczenie finansowe na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń życiowych.

Najczęściej korzystają z niego:

• firmy zatrudniające od kilku pracowników do kilku tysięcy pracowników,
• właściciele małych i średnich przedsiębiorstw,
• pracownicy chcący uzyskać szeroką ochronę przy niewielkiej składce,
• osoby, które ze względu na wiek lub stan zdrowia miałyby problem z uzyskaniem indywidualnej polisy.

Ubezpieczenie grupowe ma zapewnić szybkie wsparcie finansowe wtedy, gdy pojawiają się nieprzewidziane wydatki związane ze zdrowiem, rodziną lub utratą bliskiej osoby.

W praktyce nie chodzi o wypłatę milionów złotych, ale o pomoc w codziennych sytuacjach, które dotykają niemal każdą rodzinę.

Przykład 1 – Pobyt w szpitalu

Pan Tomasz, pracownik firmy produkcyjnej, trafił do szpitala na 8 dni z powodu zapalenia płuc.

Z NFZ otrzymał leczenie, ale przez kilka tygodni nie mógł wykonywać dodatkowych zleceń.

Dzięki ubezpieczeniu grupowemu otrzymał świadczenie za pobyt w szpitalu, które pomogło pokryć bieżące wydatki domowe.

Przykład 2 – Operacja

Pani Monika przeszła operację kolana po urazie podczas jazdy na nartach.

Poza świadczeniem z NNW otrzymała również wypłatę z grupowego ubezpieczenia za wykonany zabieg operacyjny.

Otrzymane środki przeznaczyła na prywatną rehabilitację, dzięki czemu szybciej wróciła do pracy.

Przykład 3 – Narodziny dziecka

Pracownik firmy logistycznej został ojcem.

Z grupowego ubezpieczenia otrzymał świadczenie z tytułu narodzin dziecka.

Pieniądze przeznaczył na zakup wyposażenia dla noworodka.

Przykład 4 – Poważna choroba

U pracownika biura projektowego zdiagnozowano nowotwór.

Oprócz leczenia otrzymał jednorazowe świadczenie z polisy grupowej.

Środki pomogły sfinansować:

• dodatkowe konsultacje specjalistyczne,
• dojazdy do kliniki,
• prywatne badania diagnostyczne.

Przykład 5 – Śmierć członka rodziny

Pani Anna straciła współmałżonka.

W trudnym momencie otrzymała świadczenie z grupowego ubezpieczenia.

Dzięki temu mogła pokryć:

• koszty pogrzebu,
• bieżące zobowiązania,
• część rat kredytu.

Przykład 6 – Śmierć pracownika

Pracownik firmy budowlanej zmarł nagle w wieku 46 lat.

Rodzina otrzymała świadczenie z polisy grupowej, które pomogło zabezpieczyć sytuację finansową żony i dzieci.

Dla wielu rodzin jest to pierwsze realne wsparcie finansowe po utracie głównego żywiciela.

Jak wygląda współpraca z Fides

Krok 1 – Analiza obecnego programu

Sprawdzamy:

• zakres ochrony,
• wysokość świadczeń,
• liczbę pracowników,
• poziom składki,
• historię roszczeń.

Krok 2 – Rozpoznanie potrzeb

Rozmawiamy z pracodawcą o tym:

• jaki jest wiek pracowników,
• jakie świadczenia są dla nich najważniejsze,
• jaki budżet firma chce przeznaczyć na benefit.

Krok 3 – Negocjacje z towarzystwami

Porównujemy oferty wielu ubezpieczycieli.

Bardzo często okazuje się, że:

• przy tej samej składce można uzyskać wyższe świadczenia,
• można rozszerzyć ochronę o choroby lub leczenie szpitalne,
• można obniżyć koszt programu.

Krok 4 – Wdrożenie

Pomagamy w:

• przygotowaniu dokumentacji,
• przystąpieniu pracowników,
• komunikacji programu w firmie.

Krok 5 – Obsługa bieżąca

Wspieramy klientów przy:

• zgłaszaniu roszczeń,
• zmianach danych,
• przystępowaniu nowych pracowników,
• odnowieniach programu.

Na co zwracamy uwagę

Nie patrzymy wyłącznie na wysokość składki.

Analizujemy:

Wysokość świadczeń

Przykład:

Dwie polisy kosztują 60 zł miesięcznie.

Jedna wypłaca:

2 000 zł za pobyt w szpitalu.

Druga:

8 000 zł za ten sam pobyt.

Dla klienta różnica jest ogromna.

Zakres chorób

Niektóre programy obejmują:

• 20 chorób,
• inne nawet ponad 100 jednostek chorobowych.

Operacje i leczenie szpitalne

To obecnie jedne z najczęściej wykorzystywanych świadczeń.

Ochrona rodziny

Sprawdzamy możliwość objęcia ochroną:

• współmałżonka,
• partnera,
• dzieci.

Co wyróżnia Fides Finanse

Nie porównujemy tylko ceny

Najczęstszy błąd firm:

• „Mamy grupówkę za 45 zł, więc jest dobrze.”
• Po analizie często okazuje się, że świadczenia są symboliczne i nie odpowiadają dzisiejszym kosztom życia.

Sprawdzamy realną wartość programu

Patrzymy na sytuacje, które zdarzają się najczęściej:

• pobyt w szpitalu,
• operacje,
• nowotwory,
• narodziny dziecka,
• śmierć rodzica lub współmałżonka.

Pomagamy przy wypłatach świadczeń

Dla wielu pracowników największym problemem nie jest zakup polisy, lecz późniejsze uzyskanie świadczenia.

Wspieramy klientów również po zawarciu umowy.

Czy grupówka jest lepsza od indywidualnej polisy?
To zależy.

Najczęściej najlepszym rozwiązaniem jest połączenie obu form ochrony.

Czy mogę przystąpić mimo chorób?
W wielu programach tak.

To jedna z największych zalet ubezpieczeń grupowych.

Czy mogę objąć ochroną rodzinę?
Tak. Większość programów umożliwia objęcie ochroną współmałżonka i dzieci.

Czy po zmianie pracy tracę ochronę?
Niekoniecznie.

W wielu przypadkach istnieje możliwość indywidualnej kontynuacji.

Czy świadczenia są opodatkowane?
W większości przypadków nie.

Korzyści dla pracownika

• szeroka ochrona za niewielką składkę,
• łatwe przystąpienie,
• możliwość objęcia ochroną rodziny,
• świadczenia przy najczęściej występujących zdarzeniach życiowych,
• poczucie bezpieczeństwa.

Korzyści dla pracodawcy

• atrakcyjny benefit pozapłacowy,
• większa lojalność pracowników,
• wsparcie procesu rekrutacji,
• budowanie wizerunku odpowiedzialnego pracodawcy,
• możliwość negocjowania lepszych warunków przy większych grupach.

Masz już ubezpieczenie grupowe w swojej firmie?

Warto sprawdzić, czy pracownicy rzeczywiście otrzymują ochronę odpowiadającą ich potrzebom. W wielu przypadkach możemy poprawić zakres świadczeń bez zwiększania składki.