Ubezpieczenie i ochrona rodziny

Ubezpieczenie i ochrona rodziny to rozwiązanie stworzone dla osób, które chcą zabezpieczyć finansowo swoich najbliższych na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń życiowych.

Najczęściej korzystają z niego:

• rodzice wychowujący dzieci,
• małżeństwa i partnerzy życiowi,
• osoby posiadające kredyt hipoteczny,
• przedsiębiorcy,
• osoby będące głównym źródłem dochodu rodziny,
• osoby planujące przyszłość swoich dzieci.

To rozwiązanie szczególnie ważne dla osób, które zadają sobie pytanie:

„Co stanie się z moją rodziną, jeśli jutro zabraknie mnie lub mojego dochodu?”

Większość rodzin zabezpiecza:

• mieszkanie,
• dom,
• samochód,
• telefon.
• Jednocześnie bardzo często nie zabezpiecza źródła swoich dochodów.
• Największym majątkiem większości rodzin nie jest nieruchomość czy samochód.
• Największym majątkiem są przyszłe dochody rodziców.

To właśnie one finansują:

• utrzymanie domu,
• edukację dzieci,
• wakacje,
• kredyty,
• codzienne życie.
• W przypadku śmierci, ciężkiej choroby lub trwałej niezdolności do pracy dochody mogą nagle zniknąć.

Polisa ma za zadanie zastąpić utracone środki i zapewnić rodzinie czas na odnalezienie się w nowej sytuacji.

Przykład 1 – Kredyt hipoteczny i dwójka dzieci

Państwo Kowalscy posiadają:

• kredyt hipoteczny 650 000 zł,
• dwójkę dzieci w wieku 5 i 8 lat,
• jeden główny dochód.
• Pan Tomasz zarabia około 15 000 zł miesięcznie.

W przypadku jego śmierci rodzina musiałaby jednocześnie:

• utrzymać dom,
• spłacać kredyt,
• finansować edukację dzieci.

Dzięki odpowiednio dobranej ochronie rodzina otrzymałaby świadczenie pozwalające:

• spłacić kredyt,
• utrzymać dotychczasowy standard życia,
• zabezpieczyć przyszłość dzieci.

Przykład 2 – Nowotwór jednego z rodziców

Pani Anna, mama dwóch córek, usłyszała diagnozę nowotworu.

Przez wiele miesięcy nie mogła pracować.

Dodatkowe koszty obejmowały:

• leczenie,
• rehabilitację,
• dojazdy do specjalistów,
• opiekę nad dziećmi.
• Polisa zapewniła środki pozwalające rodzinie spokojnie przejść przez ten trudny okres.

Przykład 3 – Wypadek i utrata zdolności do pracy

Pan Michał prowadzi działalność gospodarczą.

Po ciężkim wypadku nie może wykonywać swojej pracy przez ponad rok.

Dochody firmy spadają niemal do zera.

Dzięki ochronie rodziny otrzymuje:

• świadczenie za niezdolność do pracy,
• środki na rehabilitację,
• zabezpieczenie codziennych wydatków.

Przykład 4 – Śmierć jednego z rodziców

Nagła śmierć jednego z rodziców oznacza nie tylko ogromną tragedię emocjonalną.

To również:

• utrata części dochodów,
• konieczność reorganizacji życia,
• koszty związane z wychowaniem dzieci.
• Odpowiednio dobrana polisa pozwala rodzinie zachować stabilność finansową w najtrudniejszym momencie życia.

Jak wygląda współpraca z Fides

Krok 1 – Analiza sytuacji rodzinnej

Poznajemy:

• liczbę członków rodziny,
• wiek dzieci,
• sytuację zawodową,
• dochody gospodarstwa domowego.

Krok 2 – Analiza zobowiązań

Sprawdzamy:

• kredyty hipoteczne,
• leasingi,
• pożyczki,
• koszty edukacji dzieci.

Krok 3 – Określenie potrzeb ochrony

Ustalamy:

• jakiej kwoty potrzebowałaby rodzina,
• przez jaki okres należałoby zastąpić utracone dochody,
• jakie ryzyka są najważniejsze.

Krok 4 – Budowa programu ochrony

Najczęściej program obejmuje:

Ochronę życia

Świadczenie dla rodziny po śmierci ubezpieczonego.

Poważne zachorowania

Nowotwory, zawały, udary i inne ciężkie choroby.

Niezdolność do pracy

Utrata możliwości wykonywania zawodu.

Pobyt w szpitalu

Wsparcie podczas leczenia.

Ochronę dzieci

Dodatkowe świadczenia dla najmłodszych członków rodziny.

Krok 5 – Regularne aktualizacje

Rodzina się zmienia.

Zmieniają się również:

• dochody,
• kredyty,
• liczba dzieci,
• potrzeby finansowe.
• Dlatego regularnie analizujemy aktualność ochrony.

Na co zwracamy uwagę

Dochody rodziny

Najważniejsze pytanie:

Dla większości rodzin odpowiedź brzmi:

kilka miesięcy.

Kredyty i zobowiązania

Analizujemy:

• wysokość zadłużenia,
• okres spłaty,
• miesięczne raty.

Wiek dzieci

Im młodsze dzieci, tym większe potrzeby finansowe rodziny w przyszłości.

Styl życia

Każda rodzina funkcjonuje inaczej.

Inne potrzeby ma:

• rodzina z jednym dzieckiem,
• rodzina wielodzietna,
• przedsiębiorca,
• pracownik etatowy.

Realną wartość ochrony

Najczęstszy błąd klientów:

Polisa na 50 000 zł.

Przy kredycie hipotecznym 700 000 zł taka kwota nie rozwiązuje żadnego problemu.

Co wyróżnia Fides Finanse

Nie sprzedajemy produktu

Budujemy plan zabezpieczenia rodziny.

Patrzymy na całe życie klienta

Analizujemy:

• rodzinę,
• zdrowie,
• dochody,
• kredyty,
• przyszłe potrzeby dzieci.

Tłumaczymy skomplikowane produkty prostym językiem

Klient dokładnie wie:

• za co płaci,
• kiedy polisa zadziała,
• jakie świadczenia otrzyma rodzina.

Regularnie aktualizujemy ochronę

Polisa zawarta 10 lat temu często nie odpowiada obecnej sytuacji życiowej klienta.

Jaką sumę ubezpieczenia powinienem mieć?
To zależy od:

• dochodów,
• liczby dzieci,
• wysokości kredytów,
• planów życiowych.

Czy warto mieć polisę, jeśli mam grupówkę?
Tak.

Polisa grupowa najczęściej nie zapewnia wystarczającego zabezpieczenia rodziny.

Czy ochrona obejmuje nowotwory i ciężkie choroby?
Tak, przy odpowiednim zakresie ochrony.

Czy mogę objąć ochroną dzieci?
Tak.

Wiele programów umożliwia rozszerzenie ochrony na całą rodzinę.

Czy świadczenie jest opodatkowane?
W większości przypadków nie.

Korzyści finansowe

• zabezpieczenie rodziny,
• spłata zobowiązań,
• środki na utrzymanie dzieci,
• ochrona budżetu domowego.

Korzyści rodzinne

• poczucie bezpieczeństwa,
• stabilność finansowa,
• zabezpieczenie przyszłości dzieci.

Korzyści organizacyjne

• uporządkowanie ochrony całej rodziny,
• jeden plan zabezpieczenia,
• możliwość dostosowywania ochrony do zmieniających się potrzeb.

Gdyby jutro zabrakło Twojego dochodu, jak długo Twoja rodzina mogłaby utrzymać obecny standard życia?

To jedno z najważniejszych pytań, jakie powinien zadać sobie każdy rodzic i każdy odpowiedzialny partner.