Ubezpieczenia na życie pod kredyt

Ubezpieczenie na życie pod kredyt przeznaczone jest dla osób, które posiadają lub planują zaciągnąć zobowiązania finansowe, a przede wszystkim chcą zabezpieczyć swoją rodzinę przed koniecznością spłaty długu w przypadku śmierci, ciężkiej choroby lub utraty zdolności do pracy.

Najczęściej korzystają z niego:

• osoby posiadające kredyt hipoteczny,
• osoby budujące dom,
• właściciele mieszkań kupionych na kredyt,
• przedsiębiorcy posiadający kredyty inwestycyjne,
• osoby posiadające leasingi lub większe zobowiązania finansowe,
• rodziny, których budżet opiera się na dochodach jednej lub dwóch osób.

Szczególnie ważne jest dla klientów, którzy chcą mieć pewność, że ich bliscy nie odziedziczą kredytu wraz z nieruchomością.

Dla większości rodzin kredyt hipoteczny jest największym zobowiązaniem finansowym w życiu.

Przykładowo:

• kredyt 500 000 zł na 25 lat,
• kredyt 800 000 zł na budowę domu,
• kredyt inwestycyjny dla przedsiębiorcy.
• W przypadku śmierci kredytobiorcy zobowiązanie nie znika.
• Bank nadal oczekuje spłaty zadłużenia.

 

W praktyce oznacza to, że rodzina może stanąć przed koniecznością:

• dalszej spłaty rat,
• sprzedaży nieruchomości,
• wykorzystania oszczędności,
• zaciągnięcia kolejnego zobowiązania.
• Odpowiednio dobrana polisa pozwala spłacić całość lub znaczną część zadłużenia i zapewnić rodzinie stabilność finansową.

Przykład 1 – Kredyt hipoteczny na mieszkanie

Pan Michał i jego żona kupili mieszkanie na kredyt.

Pozostałe zadłużenie wynosiło 420 000 zł.

W wieku 44 lat pan Michał niespodziewanie zmarł.

Dzięki polisie:

• rodzina otrzymała świadczenie,
• kredyt został spłacony,
• żona i dzieci mogły pozostać w mieszkaniu bez dalszego obciążenia ratami.
• Bez polisy miesięczna rata wynosząca ponad 3 000 zł mogłaby znacząco obciążyć budżet rodziny.

Przykład 2 – Budowa domu

Państwo Kowalscy budowali dom finansowany kredytem.

Pozostało do spłaty około 700 000 zł.

Po ciężkiej chorobie mąż przez wiele miesięcy nie mógł pracować.

Polisa obejmowała również poważne zachorowania.

Otrzymane świadczenie pozwoliło:

• utrzymać płynność finansową,
• kontynuować budowę,
• pokrywać raty kredytu.

Przykład 3 – Przedsiębiorca

Pan Tomasz prowadzi firmę transportową.

Posiadał:

• kredyt inwestycyjny,
• leasingi,
• zobowiązania związane z rozwojem firmy.

Polisa została zaprojektowana tak, aby w razie jego śmierci lub ciężkiej choroby firma mogła nadal funkcjonować, a rodzina nie została obciążona długami.

Przykład 4 – Polisa bankowa vs indywidualna

Klient otrzymał w banku propozycję ubezpieczenia pod kredyt.

Po analizie okazało się, że:

• składka była wyższa,
• zakres ochrony węższy,
• brakowało ochrony na wypadek wielu poważnych chorób,
• brakowało dodatkowego zabezpieczenia rodziny.

 

Dzięki indywidualnemu rozwiązaniu klient uzyskał:

• szerszy zakres ochrony,
• wyższą sumę ubezpieczenia,
• niższą składkę.

Jak wygląda współpraca z Fides

Krok 1 – Analiza zobowiązań

Sprawdzamy:

• wysokość kredytu,
• okres kredytowania,
• aktualne saldo zadłużenia,
• wysokość rat,
• inne zobowiązania finansowe.

Krok 2 – Analiza sytuacji rodzinnej

Rozmawiamy o:

• liczbie osób na utrzymaniu,
• dochodach gospodarstwa domowego,
• planach życiowych,
• przyszłych wydatkach.

Krok 3 – Ocena istniejących polis

Wielu klientów posiada już:

• polisę grupową,
• polisę bankową,
• indywidualne ubezpieczenie na życie.
• Sprawdzamy, czy faktycznie zapewniają wystarczającą ochronę.

Krok 4 – Dobór odpowiedniego rozwiązania

Dobieramy zakres obejmujący m.in.:

• śmierć,
• poważne zachorowania,
• trwałą niezdolność do pracy,
• pobyt w szpitalu,
• operacje,
• zabezpieczenie rodziny.

Krok 5 – Wdrożenie i obsługa

Pomagamy zarówno przy zawarciu umowy, jak i przy późniejszych zmianach oraz zgłoszeniach świadczeń.

Aktualne saldo zadłużenia

Suma ubezpieczenia powinna odpowiadać realnemu poziomowi zobowiązań.

Potrzeby rodziny

Celem nie jest wyłącznie spłata kredytu.

Rodzina powinna mieć również środki na codzienne funkcjonowanie.

Zmniejszająca się czy stała suma ubezpieczenia

Analizujemy, które rozwiązanie będzie korzystniejsze.

Przykładowo:

• kredyt maleje,
• ale potrzeby rodziny często pozostają takie same.

Ochrona przy chorobie

Statystycznie dużo częściej występują:

• nowotwory,
• zawały,
• udary,
• niż śmierć przed zakończeniem okresu kredytowania.
• Dlatego zwracamy uwagę na zabezpieczenie również tych ryzyk.

Koszt ochrony

Porównujemy wiele ofert i wybieramy rozwiązanie zapewniające najlepszy stosunek zakresu ochrony do składki.

Co wyróżnia Fides Finanse

Nie analizujemy wyłącznie wymagań banku

Bank chce zabezpieczyć kredyt.

My zabezpieczamy rodzinę.

To ogromna różnica.

Sprawdzamy, czy polisa bankowa ma sens

W wielu przypadkach okazuje się, że rozwiązanie oferowane przez bank nie jest najkorzystniejsze.

Tworzymy plan zabezpieczenia rodziny

Patrzymy szerzej niż tylko na kredyt.

Uwzględniamy:

• utrzymanie dzieci,
• edukację,
• przyszłe wydatki,
• bieżące koszty życia.

Pomagamy przy wypłacie świadczenia

Jesteśmy z klientem również wtedy, gdy polisa ma zadziałać.

Czy muszę kupić polisę oferowaną przez bank?
Nie.

Bank może wymagać zabezpieczenia, ale klient zazwyczaj ma prawo wybrać własne ubezpieczenie spełniające określone warunki.

Jaką sumę ubezpieczenia wybrać?
Najczęściej rekomendujemy uwzględnienie:

• pozostałego zadłużenia,
• potrzeb rodziny,
• przyszłych kosztów życia.

Czy polisa spłaci cały kredyt?
Tak, jeśli suma ubezpieczenia została odpowiednio dobrana.

Czy polisa działa także przy nowotworze lub zawale?
Może działać, jeśli zakres ochrony obejmuje poważne zachorowania.

Czy składka rośnie wraz z wiekiem?
To zależy od konstrukcji produktu.

Analizujemy rozwiązania zapewniające stabilność kosztów.

Czy mogę zmienić polisę w trakcie trwania kredytu?
Tak, w wielu przypadkach jest to możliwe.

Korzyści finansowe

• spłata kredytu po śmierci ubezpieczonego,
• zabezpieczenie budżetu domowego,
• środki na leczenie i rehabilitację,
• ochrona oszczędności rodziny.

Korzyści rodzinne

• zachowanie mieszkania lub domu,
• brak konieczności sprzedaży nieruchomości,
• stabilność finansowa bliskich.

Korzyści organizacyjne

• spełnienie wymagań banku,
• uporządkowanie zabezpieczeń finansowych,
• możliwość połączenia ochrony kredytu z ochroną życia i zdrowia.

Masz kredyt hipoteczny lub planujesz jego zaciągnięcie?

Zanim podpiszesz polisę proponowaną przez bank, warto sprawdzić, czy zapewnia ona najlepszą ochronę dla Ciebie i Twojej rodziny.